家庭投资收益低，该如何优化资产配置实现增收？
2015-12-14 10:48:36   来源：嘉丰瑞德   评论：0 点击：

【理财案例】

卢先生，今年32岁，在上海某大型国企就职，月薪2万元。卢先生的妻子郭女士是一名中学英语教师，每月薪资约0.9万元。

卢先生是一名理财爱好者，平时也经常进行一些投资活动，但因为知识缺乏，也不敢过多尝试高风险投资，导致投资的整体收益偏低。为了改变这种情况，卢先生决定前往国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。

【理财目标】

优化资产配置，提高投资收益。

【财务情况】

卢先生家现有32万元的银行存款，以及一套价值280万的房产。此外，他们也购买了20万元国债和10万元银行理财产品。家庭收支方面，卢先生夫妇每月工资收入为2.9万元，除去1.3万元的家庭开销（房贷0.6万元+其他生活开销0.7万元），每月结余1.6万元。

【财务分析】

从上述财务情况来看，嘉丰瑞德理财师分析认为，卢先生家的收入条件是非常不错的，支出也较为合理。每月储蓄率（月结余/月收入）达55.1%，处于中等偏上水平，说明其家庭收支较为均衡。此外，其家庭负债情况也较为合理，除了每月0.6万元的房贷，无其他负债，家庭资金较为自由，可用于投资的资金较多。

至于投资方面，情况则并不理想，主要问题为低风险、低收益投资过多，导致整体的投资回报不理想。其次，银行存款数额较大，导致家庭资金闲置，没有得到充分利用。

【理财建议】

根据上述财务分析，嘉丰瑞德理财师认为卢先生可对家庭的资金分配结构进行以下调整。

1、减少低风险、低收益投资比重

从卢先生家的投资情况来看，国债、银行理财产品等低风险、低收益投资比重过高，加上有一半家庭流动资金闲置在银行里，导致卢先生家的整体投资收益并不理想。为了提高投资收益，建议卢先生降低此类投资的比重，减持10万元，剩余资金可作为家庭应急资金储备。

2、家庭理财，稳健型投资是首选

卢先生家是典型的工薪家庭，收入稳定，也有一定的资产，但并不算特别富裕，投资获益的愿望强烈，而风险承受能力却比较弱。对于这样的家庭而言，投资应以稳健为上，重视中长线投资效益。建议卢先生配置些稳利精选基金这样风险、收益都较为适中的理财产品，使家庭实现稳定增收目标。另外，此类投资收益稳定，且投资期限灵活，可作为家庭教育资金和养老资金的储备方式。

3、适当提升进取型投资的比例

卢先生家收入稳定，且有一定资产，为增加收益，投资风格可更进取一些。当前国家的一些政策导向有利于股市的中线反弹，嘉丰瑞德理财师建议，卢先生可关注股市发展，中线增持偏股基金与个股，适当提升股票等进取型投资的比例。

4、投资要既重收益，也注重风险防范

投资既要重收益，也要重风险防范；既要有短线理财，也要有长期规划。卢先生夫妇收入稳定，是家庭的经济支柱。一旦出现任何意外，都会给家庭财务带来重大影响，因此，建议完善双方的保险规划，购买重疾险、意外事故险等商业保险，以稳定家庭生活和保障资金安全。

通过以上规划，卢先生家不仅能获得稳定的资产增值，同时还能兼顾子女教育、父母养老及突发事件对生活的影响。