东方宜贷:银行需要拥抱互联网金融
2014-11-14 09:32:56   来源：   评论：0 点击：

　提起P2P现在已经不是什么新鲜的词了，据网贷之家最新数据显示，截至2014年10月，在运营的P2P互联网金融平台达到1474家，月成交量744亿元。互联网金融行业的迅猛发展，搅乱了传统金融的脚步，笔者认为，影响不止此。P2P通过发展普惠金融，提供新的投资渠道，对传统金融的存、贷业务是一个严重的挑战。

    那么面对挑战，传统银行该何去何从？特别是国内小银行该如何迎接互联网金融的挑战？是顺势而为还是置之不理呢？

    现状

    短期内互联网金融跟银行的业务规模尚不在一个数量级上，但未来，有着大量用户的互联网企业谋求横跨支付、银行、证券、保险、基金、P2P等业务领域的全面布局，对银行的支付、存款、数据挖掘、融资、资产管理等领域产生深远的影响。

    个人客户方面，截至2014年6月，支付宝的个人客户约在7亿~8亿，财付通个人客户超过2亿，工行虽为国内最大的电子银行，个人网银客户为1.7亿。存款方面，以余额宝为例，推出一年，客户数逾1亿人，一举超过国内所有股份制商业银行的客户规模，余额达5742亿元。商品交易方面，2014年11月11日，淘宝单日交易额571亿元。

    机遇

    小型银行本身规模较小，业务单一，运营、数据挖掘和风险管理等能力存在不足，在与大中型银行的竞争中处于劣势。互联网金融的出现可能会成为小型银行的机会，借助与互联网公司合作，优势互补，共同争取长尾客户、获取行为数据、创新风险管理、合作精准营销，从而弥补自身经营的短板并提高在零售及中小客户方面的市场份额。

    据人民银行统计，目前中国有金融信贷需求的约8亿人，其中与银行有信贷关系的约3亿人，对于尚未被银行开发的5亿人，互联网金融企业有望凭借门槛较低、成本较低、擅长捕捉行为数据的优势与同样定位中小型客户的小型银行开展合作，从5亿人中抢占细分市场，基于大数据制定针对这个细分市场的风险定价机制，并合作开展针对性营销。

    趋势

    2014年4月，阿里巴巴继余额宝之后推出招财宝；2014年7月，新浪推出“房金所”；2014年9月，搜狐推出“搜易贷”；2014年6月至9月，盛大、联想、小米以投资的方式切入P2P互联网金融。笔者认为， IT巨头大量进入P2P互联网金融领域，标志着互联网金融的行业高潮。

    除了IT巨头的大量入场，国资企业也大量加入进来，截至2014年9月，有8家国资企业进入P2P互联网金融。不仅如此，另外还有7家上市公司投进P2P互联网金融领域。

    而作为传统金融机构创新，目前全国银行系P2P平台达到8家。包括国开金融与江苏金农公司的开鑫贷，陕西金融控股集团和国家开发银行陕西省分行的金开贷，平安集团的陆金所，招商银行的小企业e家，兰州银行的e融e贷，包商银行的小马bank,民生银行的民生易贷，东方农商银行与聚钱袋P2P共建的东方宜贷。

    结语

    “互联网金融是大趋势，作为一家传统的农商银行，通过互联网进行业务模式创新，是我们的机遇。互联网金融，降低了信息的不对称性，提供了更多更低门槛的投资理财产品，由于操作成本的降低，让普通人受益其中。同时传统的金融产品，如信贷资产，票据资产，信用证资产等等都可以通过互联网进行创新，我认为今后互联网金融将像存取款一样，是家家户户都参与其中的金融。”东方宜贷总经理陈春红对笔者说到。

    笔者认为，作为一家农商银行，在现有的监管体系下进行互联网金融创新是需要很大勇气的。互联网金融是大势所趋，今后会有更多的农商银行加入进来，也会有更多的金融业务通过互联网创新出来，每个人也将受惠其中。