龙虎壹财经周刊 另类保险多数噱头大于实质
2012-12-24 14:41:17   来源：   评论：0 点击：

龙虎网讯  孩子患了近视眼、婚姻中遭遇“小三”、宠物把人给咬了、电话被盗打、婚礼上司仪说错话……这些都能上保险？没错，保险公司为了吸引眼球，不断创新另类产品，噱头也是越来越足。不过，记者调查发现，多数另类保险都是噱头大于实质，并不能真地满足投保人的需求，比如近视险，保额并没有比保费高出多少，算上时间成本，还不如存银行来得划算。比如防小三险，其实就是普通分红险加了一些特殊规定。

患上近视眼可以找保险公司理赔，听起来像句玩笑话，但事实上，已经有保险公司推出了近视保险。近期，一家刚进入杭州不久的保险公司推出全国唯一与近视眼有关的保险产品。

该款保险的投保年龄为3周岁到16周岁，保险期限截至25周岁，并要求投保人身体健康，单眼裸眼视力在4.2以上，缴费方式为一次性缴纳。被保人25周岁后的视力只需低于5.0，就可获得赔付，投保期间，被保人因为近视眼手术失明也可以获得全额赔偿。

现在近视眼这么多，保险公司不是赔惨了？仔细看了该保险的条款后，记者才知道这样的担心是多余的。因为这款保险保额并不高，而保费却不低，仔细一算，甚至还不如银行定存。

记者算了这么一笔账。依照保险条款，以1万元保额为例，3-16岁的儿童投保保费为5189元-7170元不等，如果一名3岁孩子投保，需一次性缴费5189元；如果该名孩子在25周岁时被检测出视力低于5.0，则可以找保险公司赔偿1万元，但如果将5189元保费存为银行定期计算，目前5年期基准利率为4.75%，中小银行一般上浮10%，达到5.225%，假设这个利率不变，22年后本金加利息取出来达到11154元，比保险公司的赔付金额还高出1154元。

值得一提的是，该保险公司规定，被保人的投保视力可以为4.2，而获赔视力却为5.0，也就是百分之百获赔。

记者咨询了该保险公司的相关工作人员，得知此款产品的销售情况并不理想。

理财专家指出，一般的保险公司只会在意外险或重疾险中有涉及眼睛疾病的内容，但都是需要失明才能赔付。

这款保险的实质就是要投保人交一笔钱，经过一段时间后再与一定的利率分红一并返还，但从理财的角度来看，其投资价值并不高。因此，如果抱着理财的目的买保险，不如买一款分红险，如果更看重保障，不如买重疾险或意外险。

前段时间炒得轰轰烈烈的王石离婚案，多家保险公司推出“婚姻保障计划”保险产品，投保人必须是丈夫，受益人必须是妻子。如果夫妻在投保后婚姻破裂，妻子一方将至少获得60%的相应权益，最高可达100%。被网友们戏称为“防小三险”。

保险专家表示，“防小三险”的本质还是一款普通分红险，只是加上了夫妻的身份，多了一些特殊规定，如丈夫为妻子购买，妻子获利等。也就是说，所谓的“防小三险”防不了小三，而是避免离婚后女方得不到经济保障。