银监会发紧急通知 整治银行代销第三方理财产品
2012-12-24 15:24:05   来源：   评论：0 点击：

龙虎网讯  近期有银行爆出客户经理卖“私单”引发巨亏导致投资产品出现到期不能兑付的情况，终于引发监管部门的整治。记者近日从银行内部人士获得的一份标注为内部特急的《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》(下称《通知》)文件显示，要求各银行业金融机构全面排查代理销售第三方产品的业务，并在15日内完成排查工作形成正式汇总报告。而该文件的签发日为12月14日，部分银行网点前日起陆续收到该文件。

某股份制银行总行理财产品业务负责人表示，“目前该行正在全面排查各网点理财代销业务，重点是保险、信托、基金业务，银行自己发行的理财产品销售未受影响。”

龙虎财经快讯

三招识别银行理财经理有没有卖私单

银行代销业务将受严查

记者拿到的一份标称“银监办发(2012)335号”的内部特急通知称，为防范银行业金融机构内部机构和从业人员违规代销行为，银监会办公厅于14日下发了《通知》，其中要求各银行业金融机构应加强内部管理，对本行代理销售的第三方产品的业务流程进行全面风险排查，至少包括“是否建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程；是否建立持续性跟踪评价机制；是否对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制”等10大排查点。

《通知》表示，各银行业金融机构总行应对照代销产品清单，对本行的销售系统进行自查。

按《通知》要求，各银行应在收到通知之日起15日内完成对基层网点人员排查，特别是对客户经理和理财销售经理等一线人员的销售行为进行重点排查。“通过查询文档资料、调阅监控录像、抽查电话录音、强制离岗休假、开展个别谈话、检查投诉记录等多种方式，对照代销产品清单，重点检查是否存在擅自推荐或销售未经批准的第三方机构产品的现象。”

监管层近期将组织明察暗访

《通知》还要求，各银行业金融机构总行应督促各基层网点在收到通知之日起7日内开展内部自查，并向上一级行报送代理销售产品的明细表，同时明确基层网点负责人作为第一责任人提交自查报告；总行应在15日内形成各分支机构的汇总报告。“如发现违规行为或重大风险事件，应立即向总行报告，与合作机构及时采取措施有效化解风险，并及时向银监部门报告。”

此外，《通知》要求各银行业金融机构总行和各分支网点，应在30日内向对口监管部门报送自查报告和代销产品清单明细，银监会及其各派出机构将在此基础上，通过明察暗访的形式对辖内各银行机构网点进行抽查，并于抽查工作结束后的30日内向银监会提交抽查报告。

银行理财产品销售暂未受影响

记者近日走访了近期爆出理财产品兑付问题的银行，多数受访人士均未就自查工作接受采访，但某股份制银行相关负责人表示，一线的理财经理做“私单”可能已经不是个别现象。“营销人员按规定代销正规理财产品，其收益已经体现在其绩效工资考核中，但是这个收益与做私单相比差距太大。私自代销正规的理财产品，通常能拿到(销售额)1.5%—2%的佣金回扣，但一些高风险甚至是带有诈骗性质的产品，对方(被代销机构)给出的佣金回购往往翻番甚至听说有高到6%—7%的。”

该负责人表示，“目前我行正在全面排查各网点理财代销业务，重点是保险、信托、基金业务，银行自己发行的理财产品销售未受影响。”

专家提醒，对于广大投资者而言，在日益复杂的理财产品面前，千万不要被高收益蒙蔽，一定要区分所购买理财产品是不是银行推出的正规产品。